퇴직연금 디폴트옵션. 직장인이라면 한 번쯤 들어본 적이 있을 거라 생각됩니다. 우리나라도 2022년 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션이 시작되었고, 1년의 유예기간이 곧 끝나고 2023년 7월 12일부터 본격적으로 시행됩니다. 시간이 얼마 남지 않았으니, 아래 내용들을 잘 살펴보고 빨리 신청하시길 바랍니다.
★ 목 차 ★
퇴직연금 디폴트 옵션이란?
대부분의 직장인들에게 퇴직연금을 받는 날은 먼 미래의 일이라 여겨집니다. 그만큼 퇴직연금을 어떻게 운용해서 수익을 높일지에 대한 관심이 떨어지기 마련입니다. 퇴직연금 디폴트 옵션은 이렇게 방치된 퇴직연금을 효율적으로 운용하자는 취지로 만들어진 제도입니다. 퇴직연금에 가입한 직장인이 금융사에 자신의 퇴직연금 운용 지시를 하지 않으면, 사업자(회사)가 사전에 등록해 놓은 상품을 통해 자동으로 퇴직연금을 운용해 주는 제도입니다. 퇴직 후 받게 되는 퇴직금을 어떻게 운용할지 사전(퇴직 전)에 직접 지정하는 것으로 사전지정 운용 제도라고도 합니다. 기존 운용하던 퇴직금 투자 상품이 만기가 되면 가입 당사자에게 통보합니다. 그 후 4주 동안 다른 상품을 선택하지 않으면 한 번 더 통보를 하고 그 후에도 2주 동안 투자 상품을 선택하지 않으면 자동으로 가입자(사업자)가 사전에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 운용됩니다.
아래 보도 자료를 통해 더 자세히 알아볼 수 있습니다.
디폴트 옵션을 신청하지 않으면?
1년의 유예기간이 끝나기 전에 특정 상품 하나를 지정해야 합니다. 만약, 디폴트 옵션을 신청하지 않으면 원리금 상품이 만기가 됐을 때 자동으로 재예치가 불가능하고, 현금성 대기자산으로 분류됩니다. 그럴 경우, 거의 이자가 붙지 않게 됩니다. 열심히 일해서 적립된 퇴직연금에 이자가 붙지 않는 걸 방지하기 위해 소중한 노후자금이 될 퇴직연금의 수익률을 높이고 싶다면 디폴트 옵션을 반드시 선택하는 것이 좋습니다.
디폴트 옵션 신청 대상
3가지 퇴직연금(DB형, DC형, IRP형)에 가입한 모든 직장인들 중, 확정기여형인 DC형, 개인형인 IRP형 가입자만 디폴트 옵션을 신청할 수 있습니다. DC형은 퇴직금 적립은 회사가 하고, 투자 방식은 본인이 선택하는 형태이고, IRP형은 적립과 투자 모두 본인이 선택하는 형태입니다. 디폴트 옵션은 퇴직연금을 방치하는 직장인을 대상으로 하기 때문에 적립 및 투자를 회사에서 해주는 DB형은 제외됩니다.
| 퇴직연금 종류 | 퇴직연금 내용 | 디폴트 옵션 적용 |
| DB형 (확정 급여형) |
퇴직금의 적립 및 투자를 회사에서 진행 | 미적용 |
| DC형 (확정 기여형) |
퇴직금의 적립은 회사에서, 투자는 본인이 직접 하는 방식 |
적용 대상 |
| IRP형 (개인형) |
퇴직금의 적립 및 투자 모두 본인이 하는 방식 | 적용 대상 |
디폴트 옵션 종류
디폴트 옵션의 종류는 크게 5가지가 있습니다. 낮은 자산의 편입 비중을 증가시키며 자산 배분을 조정하는 TDF, 다양한 자산에 분산 투자 및 시장과 가치를 분석하여 주기적으로 배분을 조정, 장기 수익을 추구하는 BF, 안전한 단기 상품 및 국채에 투자하여 손실을 최소화하는 SVF, 국가와 지방자치단체가 추진하는 사회기반 시설에 투자하는 SOC, 은행 예적금 등 투자 원금을 보장해 주는 원리금보장형 상품입니다.
| 디폴트 옵션 상품 종류 | 상세 내용 |
| 타겟데이트 펀드 (TDF) | 투자 목표 시점(퇴직 시점)을 미리 정하고, 나이에 따라 운용 시간에 따라 위험이 낮은 자산의 편입 비중을 자동으로 조정하여 자산 배분을 변경 |
| 밸런스 펀드 (BF) | 다양한 자산에 분산 투자하고, 금융 시장과 가치 변동을 분석하여 주기적으로 배분을 변경, 장기 수익을 추구 |
| 단기금융 펀드 (SVF) | 안전한 단기 금융 상품 및 국채 등에 투자해서 손실을 최소화하고 안정적인 수익을 추구 |
| 사회기반시설 펀드 (SOC) | 지방자치단체와 국가 추진하는 사회기반 시설에 투자 |
| 원리금보장형 상품 | 은행 예적금 등 투자 원금을 보장 |
위 설명과 표에서처럼 원금을 보장하지만, 이율은 상대적으로 낮은 상품과 원금 손실이 있을 수 있지만 수익률이 높은 원금 비보장 상품으로 나눌 수 있습니다. 아래 2023년 5월 보도 자료에 따르면 23년 1월부터 3개월 동안 약 3천억 원의 퇴직연금이 적립되었고, 그 수익률의 평균은 3.06% (연으로 환산 시 12.41%)로 집계되었습니다. 디폴트 옵션, 신청하지 않을 이유가 없습니다.
| 2023년 1월 ~ 3월 (3개월) 수익률 | |||
| 구 분 | 1개월 | 3개월 | |
| 위험등급 별 | 초저위험 | 0.30% | 1.11% |
| 저위험 | 0.58% | 2.33% | |
| 중위험 | 0.80% | 3.22% | |
| 고위험 | 0.61% | 4.81% | |
| 전체 평균 | 0.60% | 3.06% | |
디폴트 옵션 관련 서식 및 FAQ
디폴트 옵션 관련 서식과 FAQ를 첨부했으니, 필요한 서식이 있거나, 궁금한 사항이 있다면 아래 첨부 파일을 확인해 보세요.
퇴직연금 디폴트 옵션을 통해 방치해 놓은 퇴직연금을 잘 운용하여, 노후에 대비하시길 바랍니다.
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